Когда золото приносит миллиарды: ломбарды в Казахстане заработали больше банков?

Капитал ломбардов в Казахстане за год увеличился почти на 80%, достигнув 334 миллиардов тенге. Однако вместе с ростом сектора усилились и требования к его прозрачности: Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ужесточает надзор, проверяя происхождение средств и соблюдение законодательства.

На 1 октября 2025 года в стране зарегистрировано 473 ломбарда, предоставляющих микрокредиты под залог автомобилей, ювелирных украшений, бытовой техники и другого движимого имущества. Совокупные активы сектора составили 526,1 миллиарда тенге, увеличившись с начала года на 174,8 миллиарда — или почти на 50%.

Рынок растёт, контроль усиливается

В АРРФР отмечают, что активное развитие ломбардного рынка объясняется растущим спросом на краткосрочные микрокредиты и постепенным переходом сектора под государственный контроль. Это, по словам представителей агентства, позволяет сделать деятельность организаций более прозрачной, а рынок — устойчивым и безопасным для клиентов.

«Действующий механизм регулирования и надзора обеспечивает прозрачность, подотчётность и контроль, соответствующие масштабу и рисковому профилю деятельности ломбардов», — сообщили в ведомстве.

С 2020 года ломбарды официально включены в список регулируемых финансовых организаций. Теперь их работа подлежит лицензированию и постоянному надзору со стороны АРРФР.

Модель регулирования включает:

• лицензирование с проверкой деловой репутации и квалификации руководителей;

• регулярную отчётность в установленном формате;

• контроль за соблюдением законодательства и применение санкций вплоть до отзыва лицензии.

Регулятор применяет риск-ориентированный подход — особое внимание уделяется ломбардам с признаками непрозрачности капитала или нарушениями пруденциальных норм.

Новые стандарты и ответственность

Для укрепления доверия клиентов и защиты прав заёмщиков введён ряд обязательных требований. Каждый ломбард обязан:

• заключать договор с полным раскрытием эффективной процентной ставки и графика погашения;

• обеспечивать сохранность залогового имущества и его возврат после выплаты долга;

• соблюдать установленные сроки хранения невостребованных вещей;

• информировать клиентов о рисках утраты или повреждения залога.

Минимальный размер уставного капитала ломбардов установлен на уровне 70 миллионов тенге. Кроме того, требования к технической и физической безопасности помещений разработаны совместно с Министерством внутренних дел.

«Крупными участниками ломбарда не могут быть лица, зарегистрированные в офшорных зонах», — подчеркнули в Агентстве.

К руководителям предъявляются жёсткие квалификационные стандарты: наличие высшего образования, безупречной деловой репутации и отсутствие негативного опыта управления финансовыми структурами.

Капитализация выросла почти на 80%

По данным АРРФР, на 1 октября 2025 года совокупный капитал ломбардов достиг 334,1 миллиарда тенге, увеличившись с начала года на 147,7 миллиарда (на 79%).

Из этой суммы:

• 56,4 миллиарда тенге (16,9%) — уставный капитал;

• 273,2 миллиарда тенге (81,8%) — нераспределённая прибыль.

Обязательства ломбардов за тот же период выросли до 192 миллиардов тенге, что на 49% больше, чем годом ранее.
Регулятор уточняет, что капитал формируется преимущественно за счёт собственных средств и прибыли, а не заемных ресурсов. При этом агентство проверяет законность происхождения капитала, чтобы предотвратить возможное использование средств сомнительного происхождения.

58 ломбардов лишены лицензий

С начала 2024 года АРРФР отозвало лицензии у 58 ломбардов. Основные причины — систематические нарушения законодательства, несоблюдение условий хранения залогов и неисполнение обязательств перед заёмщиками.

«Контроль осуществляется через документарные, плановые и внеплановые проверки, а также на основании жалоб граждан. При выявлении нарушений регулятор применяет меры — от предписаний до приостановления деятельности и отзыва лицензии», — сообщили в ведомстве.

Кроме того, все ломбарды обязаны быть подключены к единой системе ПОД/ФТ (противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма) и передавать сведения о клиентах в государственное кредитное бюро.