Кому теперь могут отказать в кредите и почему

С 24 ноября 2025 года в Казахстане вступили в силу новые требования, которые делают выдачу потребительских займов более строгой для граждан с проблемной кредитной историей, передает Qrnews.kz со ссылкой на fingramota.kz.

Основная цель ужесточения – снизить риск повторных дефолтов и защитить людей от чрезмерной долговой нагрузки.

Ключевым инструментом остается коэффициент долговой нагрузки. Он показывает, какая часть дохода уже уходит на погашение кредитов. Предельное значение КДН составляет 0,5, что означает: ежемесячные платежи не должны превышать половину дохода. Если человек получает 300 тысяч тенге, банк может учитывать не больше 150 тысяч тенге в качестве допустимой долговой нагрузки. Этот показатель позволяет финансовым организациям оценить способность клиента обслуживать новый заем без риска невозврата.

Но новые правила ужесточают требования для тех, кто уже сталкивался с серьезными просрочками. Если заемщик допускал задержку более 90 дней за последние двенадцать месяцев, его максимальный коэффициент снижается с 0,5 до 0,25. При доходе 300 тысяч тенге это означает уменьшение возможного платежа с 150 тысяч до 75 тысяч тенге. Банк сможет учитывать только четверть дохода, а не половину, что автоматически снижает шансы на одобрение нового кредита.

Также под запрет на получение потребительских займов попадают граждане, допустившие просрочку по банковским кредитам более чем на 30 дней или задержавшие выплату микрокредита даже на один день. В международной практике такие просрочки считаются признаком повышенного финансового риска.

Отдельный акцент сделан на тех, кому за последние тридцать шесть месяцев была полностью прощена задолженность. Регулятор считает важным предотвратить повторное накопление безнадежных долгов и исключить злоупотребления, когда заемщики рассчитывают на очередное списание.

Еще одна категория риска – клиенты, которым предоставлялась реструктуризация займа в течение последних двенадцати месяцев, но она не улучшила дисциплину платежей. Такая реструктуризация признается фиктивной, когда формально кредитная история становится лучше, но реальная ситуация не меняется. Регулятор выделяет несколько признаков фиктивности, среди них отсутствие сокращения долга хотя бы на пять процентов за полгода после реструктуризации, повторные просрочки, превышение вознаграждения по займу более чем на двадцать процентов от основного долга и погашение просрочки через рефинансирование за счет нового кредита.

Новые требования меняют правила игры на рынке потребительского кредитования. Теперь финансовые организации будут более жестко оценивать риск и отказывать тем, кто уже сталкивался с долговыми проблемами. Это, по словам экспертов, должно снизить количество людей, попадающих в долговую ловушку, и сделать рынок более устойчивым.